Страхование от COVID-19. Предложения от ведущих страховых компаний России

У какой компании лучше приобрести страховку от коронавируса? Какие риски покрывает и возможно ли воспользоваться «телемедициной»?

Ответы на все эти вопросы вы найдете в нашей статье.

В связи со второй волной коронавируса, которая оказалась намного мощнее первой, спрос на страхование, финансовую защиту семьи в случае болезни или смерти от COVID-19 все еще остается актуальным в стране.

 

С весны было продано 720 тысяч страховых полисов, покрывающих случаи коронавируса. Выплаты гражданам уже составили не менее 300 млн рублей, следуя из данных топ-10 крупнейших страховых компаний России. При этом треть тех, кто воспользовался страховкой, составляют медицинские работники.

Ценовая политика на такие полисы варьируется от 590 до 11 000 рублей, выплаты в случае заболевания от 20 000 до 110 000 рублей, а в случае смерти от 100 000 до 2,5 миллионов рублей. Вне зависимости от пандемии или чрезвычайной ситуации, выплаты в любом случае по ним предоставляются.

Предлагаемые условия страховщиков

АО «АльфаСтрахование»

«АльфаСтрахование» предлагает оформить полис страхования жизни и здоровья «Коронавирус.НЕТ», который позволит получить компенсацию в случае диагностирования инфекционного заболевания или смерти в результате инфекционного заболевания, включая CoVID-19.  «Коронавирус.НЕТ» предусматривает следующие денежные выплаты по факту наступления только двух страховых событий:

• инфекционное заболевание — от 2% до 10% от страховой суммы;
• смерть в результате инфекционного заболевания — 100% от страховой суммы.

Преимуществами оформления данного полиса являются его действие по всему миру, страховая сумма от 1 000 000 руб., возраст застрахованных от 7 до 70 лет, выплата по факту наступления страхового события и вступление в действие с третьего дня после заключения договора (срок действия 1 год). Выплата по риску «Инфекционное заболевание» осуществляется однократно в период действия полиса.

Оформление полиса возможно онлайн так и в офисах компании. Страховка действует по всему миру.

За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии +7 495 788 0999 или задать вопрос по электронной почте alfastrah@alfastrah.ru

ООО СК «Сбербанк страхование Жизни»

«Сбер Страхование» разработал программу «Сбереги себя», в которой предусмотрены:

• страховые выплаты при госпитализации из-за болезни или коронавируса COVID-19, а также при его диагностировании;
• консультации врачей (онлайн или на очном приеме);
• анализы и обследования (сюда включены 120 видов анализов, в том числе на COVID-19 в лаборатории или на дому, а также инструментальная диагностика);
• услуги личного помощника и советы юристов;
• консультации специалистов и помощь в заказе лекарств.

Предлагаются две программы страхования антиковид:

Оформление полиса возможно онлайн так и в офисах компании.

За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии +7 800 555 55 57 или задать вопрос по электронной почте info@sberins.ru

СК «Ингосстрах Жизнь»

Программа «СтопКоронавирус» от«Ингосстрах Жизнь» гарантирует застрахованному лицу:

• Единовременную выплату 40 000 рублей в случае временной утраты трудоспособности (листок нетрудоспособности на срок более 14 дней) по причине впервые диагностированной коронавирусной инфекции (COVID- 19), вызванной инфицированием коронавирусом SARS-CoV-2
• Единовременную выплату 110 000 рублей в случае госпитализации на срок более 7 дней по причине впервые диагностированной коронавирусной инфекции (COVID- 19), вызванной инфицированием коронавирусом SARS-CoV-2
• Выплату суммы в размере 2 500 000 рублей в случае ухода из жизни по причине впервые диагностированной коронавирусной инфекции (COVID- 19), вызванной инфицированием коронавирусом SARS-CoV-2

Стоимость полиса –  от 6300 до 11 000 рублей в зависимости от срока действия (3 и 6 месяцев соответственно). Застрахованным по договору СтопКоронавирус может быть и ребенок (от 3 лет), и взрослый (до 60 лет). Дополнительным бонусом является бесплатная возможность получать консультации по ОМС (навигация по медицинским учреждениям, правила госпитализации и диагностики) и дистанционные консультации врачей (не только по вопросам COVID-19).

Стандарт (3 месяца) ‒ 6300 рублей

Расширенная (3 месяца) ‒ 8300 рублей

Стандартная (6 месяцев) ‒ 8500 рублей

Расширенная (6 месяцев) ‒ 11 000 рублей

*впервые диагностированная коронавирусная инфекция (U07.1, вирус идентифицирован), вызванная инфицированием штаммом коронавируса SARS-CoV-2, диагностированная на основании лабораторных тестов на наличие SARS-CoV-2 методом ПЦР (полимеразной цепной реакции) и / или другим методом лабораторной диагностики.
**Временная утрата трудоспособности (подтвержденная Листком нетрудоспособности) на срок более 14 календарных дней
***Госпитализация на срок более 7 календарных дней

Оформить полис можно онлайн на сайте компании

Сообщить о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, и уточнить перечень документов, необходимых для рассмотрения события, имеющего признаки страхового случая, можно, обратившись по телефону горячей линии или направив обращение на электронную почту.

За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии +7 495 186 54 47 или задать вопрос по электронной почте life-ld@ingos.ru

ООО «Зетта Страхование»

«Зетта Страхование» предлагает продукт «АнтиКорона», который действует по всем миру и предполагает две программы по страхованию от коронавирусов.

Страховым случаем является впервые диагностированное квалифицированным врачом на основании объективных симптомов и лабораторных исследований заболевание группы.

«Болезни органов дыхания» – Острый трахеит (J04.1), Острый ларинготрахеит (J04.2), Острый обструктивный ларингит (круп) и эпиглоттит (J05), Вирусная пневмония (J12), Пневмония, вызванная Streptococcus pneumoniae (J13), Пневмония, вызванная Haemophilus influenzae (J14), Бактериальная пневмония (J15), Пневмония, вызванная другими инфекционными возбудителями (J16), Пневмония при болезнях, классифицированных в других рубриках (J17), Пневмония без уточнения возбудителя (J18), Острый бронхит (J20), Острый бронхиолит (J21), Острая респираторная инфекция нижних дыхательных путей неуточненная (J22) в соответствии с МКБ – 10, при наличии положительной реакции (что подтверждено лабораторным тестированием) на возбудитель из семейства коронавирусов SARS CoV-2 (2019 -n CoV), повлекшее за собой наступление следующих событий (рисков):

Страховыми случаями являются в том числе события, наступившие вследствие официально признанных случаев эпидемии, введения на территории страхования карантина и иных ограничительных мероприятий с целью профилактики и контроля распространения заболевания.

Оформить полис можно онлайн на сайте компании

За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии +7 800 700 77 07 или заполнить форму на сайте.

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»

Программа страхования «Стоп.Коронавирус» оформляется онлайн и предлагает следующие условия:

• Страховая защита на 200 000 или 500 000 рублей.
• Выплаты до 75 000 рублей во время лечения от COVID-19 в стационаре.
• Действие на всей территории России.

Медицинское страхование по программе «Стоп.Коронавирус» включает два варианта страховых выплат:

Отличительной особенностью продукта, является то, что полис «Стоп.Коронавирус» действует всего 3 календарных месяца, а страховая защита вступает в силу на 15-й день после оформления полиса. Также обе программы не предполагают единоразовых выплат при заболевании.

Страховой полис действует на всей территории России и оформить можно на сайте компании. Бонусом страховой компании ‒ 10% скидка на покупку полиса Стоп.Коронавирус по промокоду #СТОПКОВИД. Акция действует с 08 октября по 01 ноября.

За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии +7 800 200-68-86.

ООО «СК «Согласие»

Оформить страховку от коронавируса на себя и свою семью могут люди в возрасте от 18 до 60 лет. Полис страхования жизни и здоровья можно купить онлайн на сайте компании.

Стоимость полиса составляет 3 500 руб., общая страховая сумма — 1 000 000 руб. При наступлении страхового случая застрахованное лицо или члены его семьи получат:

• в случае госпитализации в результате заболевания коронавирусной инфекцией — страховое возмещение из расчета 0,1% от страховой суммы за каждый день стационарного лечения, начиная с первого дня госпитализации, но не более чем за 21 день.
• в случае смерти в результате заболевания коронавирусной инфекцией — страховую выплату в размере 1 000 000 руб., за вычетом уже произведенных страховых выплат по полису страхования.

Бонусом при оформлении полиса «Антивирус. Семья под защитой» застрахованными автоматически считаются все близкие родственники в возрасте от 3 до 60, а именно: муж/жена и дети.

За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии +7 495 009 06 84 или задать вопрос по электронной почте info@soglasie.ru

ООО «Абсолют Страхование»

Приобретение полисов страхования от рисков, связанных с коронавирусной инфекцией COVID-19 оформляется на сайте компании.

Страхование онлайн не осуществляется в отношении следующих лиц и категорий граждан:

1. Лица в возрасте младше 3-х лет и старше 55-ти лет.
2. Лица, профессиональная сфера которых связана с медицинской деятельностью или оказанием любых услуг лицам, у которых диагностирована коронавирусная инфекция COVID-2019 ( код заболевания по МКБ-10 – В 34.2.) или предполагает непосредственного взаимодействия с ними;

Необходимо отметить, что в случае заболевания едино-разовые выплаты не производятся. Полис действует только на территории Российской Федерации.

За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии +7 495 025 77 77 или задать вопрос по электронной почте info@absolutins.ru

АО «Группа Ренессанс Страхование»

В рамках полиса покрываются впервые диагностированные в период действия договора страхования заболевания, которые подтверждены лабораторными исследованиями:

• коронавирусная инфекция штампа CoVID-2019;
• малярия, сибирская язва, лихорадка западного Нила, туляремия, лихорадка Денге, лихорадка Эбола.

Полис можно оформить на себя, родственников и близких вам людей при условии, что они граждане РФ в возрасте от 3 до 64 лет. Территория страхования – весь мир. В услуги по полису включены онлайн-консультации терапевта или педиатра.

В страховку «АнтиВирус» входят выплаты:

• Для взрослого: выплата по больничному листу в результате болезни, включая COVID 19 – до 60 000 рублей в зависимости от выбранного размера страховой суммы и длительности больничного;
• Для ребенка: выплата при госпитализации в результате болезни, включая COVID 19 – до 30 000 рублей в зависимости от размера страховой суммы и количества дней госпитализации (при страховой сумме 300 000 рублей стоимость полиса составляет 1 800 рублей; при страховой сумме 500 000 рублей полис обойдется в 3 000 рублей).

Полис оформляется на сайте компании и действует по всему миру.

За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии +7 800 333 88 00.

Сервис «CHEREHAPA»

Программа «СтопВирус” для взрослых от 18 до 65 лет и детей при рисках, связанных с постановкой диагноза «коронавирусная инфекция COVID-19». Сервис «CHEREHAPA» совместно с «Зетта Страхование» также предлагает финансовую поддержку в случае выявления коронавирусной инфекции и следующие виды полисов:

Полис оформляется онлайн на сайте компании и действует только на территории Российской Федерации.

За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии +7 800 555 21 98.

АО СК «РСХБ-Страхование»

Страховая компания предлагает две программы։ «Защита от коронавируса» и «Защита от коронавируса плюс»

Страховая защита распространяется на:

В возрасте от 2 до 60 полных лет на дату заключения договора страхования. В отношении одного застрахованного действует только один полис.

Если застрахованное лицо будет госпитализировано для проведения лечения от заболевания коронавирусной инфекцией COVID-19 в круглосуточном стационаре медицинской организации, страховая выплата производится в размере 0,2% от страховой суммы за каждый день госпитализации, но не более, чем за 28 дней госпитализации в течение всего срока действия полиса.

В случае ухода из жизни застрахованного лица в результате заболевания коронавирусной инфекцией COVID-19, компенсацию в размере 100% страховой суммы получат наследники застрахованного.

Страховыми случаями являются:

• Госпитализация застрахованного лица в результате заболевания коронавирусной инфекцией COVID-19
• Смерть застрахованного лица в результате заболевания коронавирусной инфекцией COVID-19 (2019-nCoV)

«Защита от коронавируса плюс»
(семейный полис)

В случае госпитализации застрахованного лица для проведения лечения от заболевания коронавирусной инфекцией COVID-19 в круглосуточном стационаре медицинской организации, страховая выплата производится в размере 0,2% от страховой суммы за каждый день госпитализации, но не более, чем за 28 дней госпитализации в отношении одного застрахованного и не более 56 дней госпитализации суммарно на всех застрахованных лиц, в течение всего срока действия полиса.

В случае ухода из жизни застрахованного лица в результате заболевания коронавирусной инфекцией COVID-19, компенсацию в размере 100% страховой суммы (или в равных долях от страховой суммы, если пострадало два и более лица) получат наследники застрахованного.

Страховая защита распространяется на:

Страхователя и членов его семьи – супруга/супругу и детей:

• супруг/супруга Страхователя в возрасте от 18 до 60 полных лет на дату заключения полиса
• дети Страхователя в возрасте от 2 до 18 полных лет на дату заключения полиса

Страховыми случаями являются:

• Госпитализация застрахованного лица в результате заболевания коронавирусной инфекцией COVID-19 (2019-nCoV)/
• Смерть застрахованного лица в результате заболевания коронавирусной инфекцией COVID-19 (2019-nCoV)

Оформляется онлайн на сайте компании.

За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии +7 800 700 45 60.

АО “ГСК “ЮГОРИЯ”

На сайте “Югории” можно купить онлайн два вида полисов по программе «AntiCovid»(Базовый и Расширенный) и «Береги себя»․

Программа «Береги себя». Возраст застрахованного от 1 года до 65 лет. Срок страхования:  от 1 года до 65 лет.  Однако для его оформления необходимо оставить заявку на сайте.

За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии +7 800 100−82−00.

«Росгосстрах Жизнь»

«Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь» предлагают полисы медицинского страхования «Восстанови здоровье».

У продукта есть три варианта:

С покрытием по трем видам реабилитации (COVID-19, травмы головы, инсульта) и включением транспортных расходов стоит 1490 рублей в год. «Cредний» вариант за 990 рублей и полис за 590 рублей, который покрывает только COVID-19. Срок действия договора – 1 год.

Клиенту, обратившемуся по полису, будет назначена консультация врача, который оценит состояние здоровья пациента, определит, какие восстановительные медицинские процедуры ему нужны и в каких условиях они могут быть оказаны — в стационаре или амбулаторно. Если данных для оценки будет недостаточно, клиенту проведут обследования — тоже в рамках программы покрытия полиса. В особо сложных случаях может быть даже собран врачебный консилиум с привлечением специалистов из федеральных медицинских центров.

Чтобы воспользоваться услугами реабилитации, клиенту будет достаточно пройти три простых шага: зайти на сервис «Медздрав», загрузить в личный кабинет необходимые документы, согласовать удобное время очной консультации со специалистом.

Полис доступен для клиентов в офисах и у агентов «Росгосстраха» и «Росгосстрах Жизнь».

За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии 8-800-200-0-900

Сравнительная таблица по рассмотренным компаниям по страхованию от COVID-19:

Комментарии от редакции

Прежде чем приобрести страховой полис, клиенту необходимо обратить внимание на такие элементы:

• Что входит в страховой случай: заболевание, госпитализация, смерть;
• Общая страховая сумма и сумма по каждому риску;
• Действие полиса (РФ или по всему миру);
• Вступление в силу полиса (на 2-15 день);
• Срок действия полиса (обычно 1 год, но есть исключения);
• Условия для выплаты (количество дней нахождения в стационаре и т.д.);
• Сроки обращения и урегулирования убытков;
• Необходимые подтверждающие документы для получения выплаты и способ доставки;
• Исключения из страхового покрытия;
• Рейтинг финансовой надежности организации.

Следует отметить, что ЦБ, анализируя подобные страховки, обнаружил недопустимые случаи, связанные с риском страхователей.

Например, в некоторых случаях договор содержит пункты, которые являются взаимоисключающими в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, что может привести к отказу клиента в выплате или увеличению срока выплаты возмещения. Как раз эпидемия и связана с форс-мажорными обстоятельствами, что дает страховщикам право не покрывать страховые риски. Но ни в самом договоре, ни в правилах страхования не было указано, что исключаются условия форс-мажора в случае заражения корона-вирусом.

Получается, что де-факто, клиент страховой компании может отказать в выплате, либо отсрочить ее выплату после пандемии или ЧС и ЧП (Чрезвычайного положения).

Де-юре, клиенту будет достаточно сложно реализовать (отказ/отсрочку), ввиду того, что ему надо будет иметь дело с регулятором. Подать жалобу можно двумя способами: в ЦБ РФ или в суд. Последний, скорее всего, будет на стороне клиента.

В случае, если клиент подаст жалобу в ЦБ РФ, страховщику, вероятно, будет проще заплатить клиенту, чем получить инструкции и заплатить огромные штрафы.

После снятия режимов ЧС или ЧП возможен любой сценарий, включая отказ или отсрочку платежа.

Следовательно, ответственность за окончательное решение о покупке такого вида продукта несет только клиент!